Volumul creditelor de consum, luate de persoanele fizice de la băncile din țară, a înregistrat un record în 2024. Asta arată o analiză „Idis Viitorul”, care subliniază că atât numărul de credite, cât și volumul sumelor împrumutate, au depășit toate așteptările. Faptul că oamenii se împrumută nu este neapărat un indicator rău, afirmă analiștii economici, doar că trebuie să fie atenți la riscurile de supraîndatorare și să se asigure că pot întoarce datoria la timp. 

Veaceslav IONIȚĂ, EXPERT IDIS VIITORUL: „Anul 2024 este unul din ani așa mai deosebiți, ca număr de credite, așa ceva, ce am avut anul asta, nu a fost niciodată. Deci, vom depăși 200 de mii de credite luate. Evident, cele mai multe sunt credite de consum.”

Ultimul record în ceea ce privește numărul de credite luate a fost în 2021, când moldovenii au luat aproximativ 130 de mii de credite. 

RECORD LA NUMĂRUL DE CREDITE LUATE

2021 ≈ 130 de mii de credite 
2024 ≈ 200 de mii de credite

Daniela ANDREEV, REPORTER PRO TV: „Dacă e să facem o structură a numărului de credite luate în 2024 de persoanele fizice de la băncile din țară, atunci 95 la sută reprezintă împrumuturi pentru consum. 4% sunt credite imobiliare, iar cele pentru afaceri cu greu depășesc 1%.”

STRUCTURA ÎMPRUMUTURILOR BANCARE PENTRU PERSOANELE FIZICE ÎN 2024, CA NUMĂR

CREDITE DE CONSUM – 95%

CREDITE IMOBILIARE – 4%

CREDITE PENTRU AFACERI – 1%

Veaceslav Ioniță susține că recorduri s-au înregistrat și în ceea privește sumele de bani, atât la creditele de consum, cât și la imobiliare.

Veaceslav IONIȚĂ, EXPERT IDIS VIITORUL: „Cel mai tare avem la creditele ipotecare. La noi credite ipotecare cel mai mult s-a luat 3,5 miliarde, în acest an cred că ne apropiem de 8 miliarde într-un sigur an. Așa ceva nu am avut de când suntem noi.”

Stas MADAN, ECONOMIST SUPERIOR LA „EXPERT GRUP”: „Crește această cultură a creditării în rândul populației, pentru că în ultimii 10 ani, în general, dacă ne uităm la datele pe sectorul financiar, a fost o creștere cu adevărat fulminantă a creditelor luate de persoanele fizice.”

Analiștii spun că sunt mai multe motive pentru care oamenii au început să acceseze tot mai multe credite.

Stas MADAN, ECONOMIST SUPERIOR LA „EXPERT GRUP”: „Aici sunt niște motive obiective de ce avem această creștere. În primul rând, au scăzut mult costurile de finanțare. Și vedem că veniturile reale ale oamenilor sunt în creștere, spre exemplu în trimestrul doi salariul mediu pe economie a constituit peste 14 mii de lei, ceea ce este cu vreo 15 la sută mai mult decât în aceeși perioadă a anului 2023. Cu alte cuvinte, la oameni apar anumite economii și prin urmare, dorința de a face anumite investiții, inclusiv de a cumpăra anumite obiecte pe termen mai lung.”

Oleg TOFILAT, EXPERT ECONOMIC: „De o manieră generală, creșterea consumului și implicit a creditelor de consum, asta e un semn bun pentru creșterea economică și este un fenomen la care visează guvernele. În același timp, dacă cresc creditele de consum asta este în absolută corelare cu așteptările optimiste ale consumatorilor. Ei simt că vor avea destule venituri pentru a-și onora obligațiile de plată și nu se așteaptă la zile grele pentru care trebuie să-și facă rezerve sau să-și mărească rezervele."

Relaxarea politicii monetare a Băncii Naționale a Moldovei, la fel, a favorizat creșterea creditării, făcând împrumuturile mai accesibile pentru cetățeni.

Totuși, experții atrag atenția la unele riscuri.

Oleg TOFILAT, EXPERT ECONOMIC: „Este foarte important să evităm supraîndatorarea la nivel individual pentru că acolo pot fi efecte nefaste juridice, economice și psihologice.”

Veaceslav IONIȚĂ, EXPERT IDIS VIITORUL: „15% din populația RM spune că are probleme în întoarcerea împrumutului, dar întorc la vreme. Populația noastră e cea mai bună platnică. Cei care nu pot întoarce creditele la vreme și au pronleme, sunt doar vreo 3%.”

În același timp, economiștii îndeamnă oamenii să consume responsabil.

Oleg TOFILAT, EXPERT ECONOMIC: „Dacă investim în instruire, dacă investim în sănătate, dacă investim în niște instrumente sau echipament care ne vor permite să ne mărim veniturile în viitor. Astea sunt niște cheltuieli benefice. Creditarea pentru consum care nu este obligatoriu, de regulă nu este cel mai indicat comportament de consumator.”

Veaceslav IONIȚĂ, EXPERT IDIS VIITORUL: „Pentru ipotecă luați credite, eu văd ok. Ca să vă cumpărați anumite lucruri, eu numesc infrastructură acasă, frigider, televizor, lucruri în casă, reparația, e ok, dar sunt anumite bunuri pe care noi le procurăm care nu sunt de prima necesitate, dacă puteți evita aceste lucruri bine, dar dacă nu și aveți un confort...”

Sunt câteva lucruri la care cetățenii trebuie să atragă atenția atunci când vor să se împrumute. În primul rând să afle care este dobânda efectivă, mai exact cât real vor trebui să returneze băncii. Toate plățile pot fi oferite de consultantul bancar. De asemenea, întrebați și verificați în contract ce se întâmplă dacă aveți restanță la credit, care este penalitatea și plățile suplimentare și calculați dacă bugetul personal vă permite să faceți față cheltuielilor utlerioare.

SFATURILE ECONOMIȘTILOR CÂND LUAȚI UN ÎMPRUMUT

-aflați care este dobânda efectivă
-întrebați și verificați în contract informațiile despre restanța la credit 
-calculați bugetul personal