In 2021, in Republica Moldova a fost inregistrata o crestere fara precedent a creditelor acordate populatiei si agentilor economici. Cresterea din 2021 a fost de 13 miliarde de lei. Cu 10,7 miliarde de lei au crescut creditele bancare si cu 2,2 miliarde de lei – cele nebancare. Despre aceasta a mentionat Veaceslav Ionita, expert in politici economice al Institutului pentru Dezvoltare si Initiative Sociale (IDIS) „Viitorul, in cadrul editiei de vineri, 21 ianuarie, a emisiunii „Analize economice cu Veaceslav Ionita”.
Potrivit expertului, volumul total al creditelor acordate economiei Republicii Moldova a ajuns la aproape 70 de miliarde de lei: 56,4 miliarde de lei este volumul creditelor bancare si de 12,8 miliarde de lei – al celor nebancare. Recordul precedent la creditarea economiei de catre sectorul financiar a fost atins in 2014, cand creditele au ajuns la 51,6 miliarde de lei. „Gradul de impovarare al moldovenilor a crescut lunar, in 2021, cu peste un miliard de lei. Aceasta crestere a poverii datoriilor este cea mai mare din istoria Republicii Moldova. Dublu fata de anii precedenti. A fost ceva similar in anul 2013, dar incomparabil cu anul 2021”, a spus expertul.
Vorbind despre volumul creditelor oferite, raportat de Produsul Intern Brut (PIB), economistul a declarat ca recordul a fost in 2014. Volumul creditelor reprezenta 39% din PIB. In prezent, chiar daca sunt aproape 70 de miliarde de lei, raportat la PIB – reprezinta 29%. „Economia Republicii Moldova ar fi bine sa aiba un grad de creditare in jur de 60%. E de doua ori mai putin decat ceea ce am avea nevoie. Jaful bancar din 2014 a dus la prabusirea a tot ce inseamna creditarea economiei nationale si ne va lua inca cel putin cinci ani ca sa ajungem la nivelul din 2014”, a declarat economistul.
In prezent, afirma analistul economic, continua sa fie inregistrat un surplus de lichiditati in sistemul bancar, fenomen care se atesta al 8-lea an consecutiv. Volumul depozitelor bancare in 2021 a ajuns la 90 de miliarde de lei, cu peste 10 miliarde de lei mai mult comparativ cu 2020 si cu 34 de miliarde de lei mai mult decat volumul celor acordate. Totusi, remarca analistul economic, dupa opt ani de crestere continua a surplusului de lichiditati, in 2021 acesta a inregistrat pentru prima data o reducere nesemnificativa, dar promitatoare.
Veaceslav Ionita a mentionat ca in 2021, cele mai multe credite bancare, in suma de 3,5 miliarde de lei, au fost acordate pentru procurarea si constructia de imobile; 3 miliarde de lei au fost luate pentru consum; iar 1,39 miliarde de lei pentru comert. Totodata, 0,54 miliarde de lei au fost accesate de catre mediul de afaceri nebancar; 0,40 miliarde de lei – de catre sectorul de constructii, iar 1,83 de miliarde de lei de catre alte domenii. „Practic credite pentru dezvoltare de afaceri nu avem. A crescut puternic creditarea in 2021, dar a crescut din contul creditarii populatiei si al consumului, mai putin a celor investitionale”, a mentionat Veaceslav Ionita.
Expertul mai sustine ca daca in anii 2011-2012, 60% dintre creditele acordate erau in valuta straina, dupa 2017 domina cele oferite in lei moldovenesti. In prezent acestea reprezinta circa 75%.
Despre cine sunt debitorii bancilor, economistul a declarat ca agentii economici domina in prezent. Volumul total al creditelor bancare acordate acestora este de 33,5 miliarde de lei, dintre care 4,1 miliarde de lei au fost acordate in 2021. Persoanele fizice s-au creditat de la banci in suma de 22,9 miliarde de lei, dintre care cu 6,6 miliarde de lei in 2021.
In 2021, potrivit economistului, pentru prima data in istoria tarii a fost negativa creditarea neta a persoanelor juridice, in minus cu 700 de milioane de lei. Volumul depozitelor bancare care apartin persoanelor juridice a fost mai mare decat volumul creditelor luate. Acestia au avut anul trecut in banci 34,2 miliarde de lei sub forma de depozite, iar volumul creditelor acordate a fost de 33,5 miliarde de lei.
Analistului economic mai spune ca in ultimii ani populatia simpla are tendinta de a se credita mai mult. Daca pana acum cativa ani populatia aducea bani in banci, iar bancile creditau agentii economic, in 2021 agentii economici au adus bani in banci, care au fost dati populatiei pentru consum.
Referitor la economiile nete ale populatiei, Veaceslav Ionita a remarcat ca in toata istoria tarii au fost cinci ani cand acestea au fost negative, insa in 2021 a fost inregistrat cel mai negativ nivel. Pana in 2017, cetatenii depozitau credite in banci cu mult mai mult decat lua credite si inclinatia spre economii era una pozitiva. Astfel, economiile nete au ajuns la 27 de miliarde de lei in 2016. Acest surplus de bani, a spus expertul, mergea catre creditarea agentilor economici. Insa, in 2021, a fost inregistrata o creditare neta a populatiei de -2,8 miliarde de lei. „Oamenii s-au bagat in cheltuieli cu mult mai mult decat au facut economii”, a conchis Veaceslav Ionita.
